Nos últimos meses, uma nova modalidade de crédito começou a ganhar espaço no mercado: o empréstimo consignado privado para trabalhadores CLT. Trata-se de uma alternativa de crédito feito diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho, e o desconto da parcela acontece diretamente na folha de pagamento e o empregador faz apenas o repasse à instituição financeira.
Mas, como todo tipo de empréstimo, é preciso entender bem como funciona, os riscos envolvidos e os cuidados necessários antes de contratar.
Cuidados essenciais para o trabalhador:
1) Não se iluda com a facilidade: o crédito pode ser liberado com poucos cliques, mas isso não significa que seja a melhor escolha;
2) Compromete o salário: ao assumir uma parcela fixa, sua renda disponível mensal diminui, o que pode causar desequilíbrio financeiro;
3) Evite virar bola de neve: muitos acabam usando o consignado para cobrir dívidas anteriores, e isso pode virar um ciclo sem fim;
4) Leia o contrato: entenda bem os juros, o prazo, a carência e o que acontece em caso de demissão;
5) O FGTS é garantia da operação de crédito.
Cuidados essenciais para o empregador:
1) Responsabilidade legal: ao firmar o convênio, a empresa assume a obrigação de descontar e repassar os valores ao banco. O não cumprimento pode gerar processos judiciais e multas;
2) Impacto no clima organizacional: colaboradores endividados afetam a produtividade, e o acesso fácil ao crédito pode mascarar problemas financeiros pessoais;
3) Educação financeira é fundamental: é importante que a empresa promova ações de orientação financeira, evitando que o consignado vire um "atalho perigoso".
Conclusão
O consignado CLT pode ser útil em situações pontuais, desde que bem planejado. O problema não está no crédito em si, mas na falta de conhecimento e preparo para lidar com ele.
Empresas e trabalhadores precisam caminhar juntos, e a educação financeira no ambiente de trabalho é uma estratégia inteligente para evitar o superendividamento e promover bem-estar financeiro.
Um forte abraço,
Márcia Kleemann